Kort sammanfattning
- Bolånetaket vid köp av bostad höjs från 85 % till 90 %.
- Möjligheten att utöka befintligt bolån (tilläggslån) begränsas:
- a) Bolånetaket sänks från 85 % till 80 %.
- b) Vilket bostadsvärde banken får använda vid utökning ändras – från bostadens aktuella marknadsvärde till det amorteringsgrundande värde.
- Det skärpta, inkomstbaserade amorteringskravet tas bort.
Vad innebär de nya bolånereglerna i praktiken?
1. Höjt bolånetak vid köp av bostad
Bolånetaket höjs från 85 % till 90 %, vilket innebär att kravet på kontantinsats sänks från 15 % till 10 %.
Exempel:
Bostadens pris: 3 000 000 kr
Tidigare kontantinsats: 450 000 kr
Ny kontantinsats: 300 000 kr
Det här gör det enklare för unga och förstagångsköpare att ta sig in på bostadsmarknaden.
Tänk på: Om du planerar renoveringar framöver kan det vara klokt att räkna in dem redan vid köpet. Från 1 april begränsas möjligheterna att utöka bolånet i efterhand.
2. Möjligheten att utöka bolån begränsas
Om du vill låna mer på din bostad, till exempel för att renovera, gäller två nya begränsningar:
a) Bolånetaket för att höja ditt bolån sänks från 85 % till 80 %
Du kan alltså låna mindre än tidigare när du vill utöka ditt bolån.
b) Bostadsvärde banken får använda vid utökning ändras
När banken räknar hur mycket du får låna utgår de framöver från bostadens amorteringsgrundande värdet i beräkningen av belåningsgrad, inte från dagens marknadsvärde.
Det amorteringsgrundande värdet är:
- Det värde som sattes vid köpet eller vid senaste omvärdering
- Ett värde som bara får ändras vart femte år. Om du har gjort en avsevärd värdehöjande renovering kan det vara möjligt att omvärdera bostaden tidigare
- Det värde som din amortering utgår från
Ditt låneutrymme vid utökning blir alltså mindre än tidigare. Syftet med denna begränsning är att undvika överbelåning vid tillfälliga kraftiga prisuppgångar på bostadsmarknaden.
3. Skärpt amorteringskrav tas bort
Det skärpta amorteringskravet på +1 % för dig som lånar mer än 4,5 gånger sin årsinkomst försvinner helt. Kontakta din bank om du vill sänka din amortering.
Det ordinarie amorteringskravet på 1–2 % beroende på belåningsgrad finns kvar
Vem tjänar mest på de nya reglerna?
✔ Förstagångsköpare. Lägre kontantinsats + lägre amortering = enklare att köpa bostad.
✔ Barnfamiljer som behöver större bostad. Mindre amortering gör det lättare att klara månadskostnaden.
✔ De som köper ny bostad. Bolånetaket höjs just vid köp, inte vid tilläggslån.
✘ De som vill renovera. Nya regler gör att du kan låna mindre än tidigare.