I den här guiden går vi igenom vad ett lånelöfte är, hur processen fungerar, hur mycket du får låna enligt dagens regler och vad banken tittar på när de gör sin bedömning.
Kort om bolånelöfte
- Definition: Ett preliminärt besked från banken om hur mycket du kan få låna baserat på din ekonomi.
- Syfte: Att ge dig en indikation på hur mycket du kan låna och hjälpa dig avgöra vilken prisklass av bostäder som kan vara aktuell innan du börjar gå på visningar eller deltar i budgivningar.
- Objekt: Lånelöftet är inte kopplat till en specifik bostad, utan bygger på din ekonomi. Banken bedömer den aktuella bostaden först när du ansöker om bolånet.
- Kreditupplysning: Banker gör en kreditupplysning när du ansöker om ett lånelöfte.
- Giltighet: Ett lånelöfte gäller normalt i 3–6 månader, men giltighetstiden kan variera mellan banker.
- Bindande: Lånelöftet är inte bindande. Du kan därför ansöka om ett lånelöfte, gå på visningar och delta i budgivningar utan att binda dig till ett bolån.
Vad är ett lånelöfte?
Ett lånelöfte är bankens preliminära besked om hur mycket du får låna till bostad. Låneöftet bygger på en kreditbedömning av din ekonomi och gäller under en begränsad tid.
Eftersom lånelöftet inte är kopplat till en specifik bostad kan du ansöka om ett lånelöfte redan innan du har hittat den bostad du vill köpa. Det gör att du kan jämföra bostäder, gå på visningar och delta i budgivningar med en tydligare bild av hur mycket du preliminärt kan låna.
När du har hittat en bostad och vill gå vidare med köpet ansöker du om ett bolån. Banken gör då en slutlig kreditprövning där både din ekonomi och den aktuella bostaden bedöms innan beslut om bolånet fattas.
Lånelöfte – Viktigt att veta
Namnet “lånelöfte” kan ge intryck av att banken redan har lovat att bevilja ett bolån. I praktiken är ett lånelöfte ett preliminärt besked om hur mycket du kan få låna utifrån din ekonomi. Det är därför inte en garanti för att du automatiskt får låna hela beloppet till vilken bostad som helst. Banken behöver fortfarande godkänna bostaden som säkerhet och göra en slutlig kreditprövning innan banken fattar beslut om bolånet och det slutliga lånebeloppet.
Kom också ihåg att lånelöftet visar hur mycket banken preliminärt kan tänka sig att låna ut – inte hur mycket du bör låna. Bara för att du får ett visst maxbelopp betyder det inte att du behöver låna så mycket. Vissa väljer att köpa en bostad för mindre än det maximala belopp de kan låna för att få lägre månadskostnader och större ekonomisk trygghet.
Vad kollar banken på vid lånelöfte?
Banken bedömer din återbetalningsförmåga, alltså hur väl din ekonomi klarar ett bolån både i dag och om räntan skulle stiga i framtiden.
För att göra den bedömningen använder banken en KALP-kalkyl (kvar att leva på). I den vägs hushållets inkomster mot hushållets utgifter, där bland annat boendekostnader, övriga lån och krediter samt levnadskostnader vägs in.
Om din ekonomi förändras, exempelvis genom ändrad inkomst, nya lån och krediter eller förändrade bostadsplaner, bör du uppdatera ditt lånelöfte.
Kan man buda utan lånelöfte?
Rent praktiskt går det att buda utan lånelöfte, men det är sällan en bra idé. Många mäklare ser gärna att spekulanter har ett lånelöfte innan budgivningen börjar. Utan lånelöfte riskerar du att vinna en budgivning utan att faktiskt kunna fullfölja köpet, vilket kan skapa onödig osäkerhet för både dig och säljaren.
Hur mycket får du låna?
Från och med 1 april 2026 får du låna upp till 90% av bostadens marknadsvärde när du köper en bostad. Det innebär en minsta kontantinsats på 10% (istället för tidigare 15%).
Det betyder inte att alla automatiskt får låna 90 procent. Hur mycket du faktiskt får låna beror fortfarande av bankens kreditprövning.
Hur ser processen ut inför ett bostadsköp?
Processen inför ett bostadsköp börjar oftast med att du ansöker om ett lånelöfte. När du senare har hittat en bostad och är redo att skriva kontrakt gör banken en slutlig bedömning av både din ekonomi och bostaden innan bolånet kan beviljas.
Nedan ser du hur processen vanligtvis går till:
- Ta reda på hur mycket du kan köpa bostad för utifrån din kontantinsats och hur mycket du kan låna.
- Ansök om ett lånelöfte på bankens webbplats. Du får svara på frågor om bland annat din inkomst, dina skulder och hur stor kontantinsats du har. Banken gör därefter en kreditupplysning och en första bedömning av din ekonomi.
- Om lånelöftet beviljas får du en indikation på hur mycket du kan låna och därmed hur mycket du kan köpa bostad för. Hos många banker får du besked direkt efter att du skickat in din ansökan om lånelöfte.
- Nu är du redo att gå på visningar och delta i budgivningar. Tänk på att lånelöftet inte gäller för en specifik bostad.
- När du har vunnit en budgivning eller är redo att skriva kontrakt för bostaden kontaktar du banken igen. Skriv inte på köpekontraktet förrän banken har gjort sin slutliga kreditprövning och bekräftat att bolånet kan beviljas.
Lånelöfte giltighetstid – Hur länge gäller ett bolånelöfte?
Giltighetstiden för ett lånelöfte varierar mellan banker, men är vanligtvis mellan 3 och 6 månader.
Om lånelöftet löper ut innan du har köpt en bostad behöver du vanligtvis förnya eller ansöka om ett nytt lånelöfte. Banken kan då göra en ny kreditbedömning om dina ekonomiska förutsättningar har förändrats.
Vanliga frågor (FAQ)
Hur lång tid tar det att få ett lånelöfte?
Många banker lämnar besked samma dag eller inom några minuter om ansökan görs digitalt. I vissa fall kan handläggningen ta längre tid.
Kostar ett lånelöfte?
Nej. Det är normalt kostnadsfritt att ansöka om ett lånelöfte hos banker.
Är lånelöftet bindande?
Nej. Ett lånelöfte är ett preliminärt besked och inte ett bindande löfte om bolån. Banken gör en slutlig kreditprövning innan bolånet beviljas.
Kan lånelöftet ändras?
Ja. Om uppgifterna du lämnat i lånelöftet har ändrats behöver banken uppdatera det. Det kan gälla inkomst, skulder, kontantinsats eller typ av objekt.
Kan jag ansöka om lånelöfte hos flera banker?
Ja. Du kan ansöka om lånelöfte hos flera banker. Tänk dock på att varje ansökan normalt innebär en kreditupplysning. Ett alternativ är att först jämföra räntor utan kreditupplysning via HittaBolån och därefter ansöka om lånelöfte hos den bank du väljer.
Skaffa lånelöfte till bostadsköpet
Ett lånelöfte är ett viktigt första steg när du ska köpa bostad. Lånelöftet visar indikation på maxbelopp du kan köpa för – men är inte ett slutligt lånebeslut. För att bolånet ska bli verklighet måste banken också godkänna bostaden och göra en slutlig kreditprövning.
Redo att köpa bostad? Jämför bolån kostnadsfritt och få en indikation på vilken ränta du kan få utan kreditupplysning. Sök sedan lånelöfte hos den bank du väljer.
