Kunskapsbank för bolån

Amorteringslättnad innebär att banken tillfälligt sänker eller pausar ditt amorteringskrav efter en individuell bedömning. Det kan exempelvis bli aktuellt vid arbetslöshet, sjukdom eller föräldraledighet som innebär att din ekonomi tillfälligt har försämrats.

Aviavgift är en avgift som vissa banker tar ut för att skicka ut en faktura eller betalningsavi. Avgiften ingår i den effektiva räntan. Hos många banker kan du undvika aviavgiften genom att välja autogiro eller e-faktura, vilket också sänker den effektiva räntan.

Ett amorteringsunderlag är ett dokument som visar vilket amorteringskrav som gäller för ditt bolån. Om du vill flytta bolånet till en annan bank behöver du lämna ett giltigt amorteringsunderlag till den nya banken. Dokumentet beställer du från din nuvarande bank.

Amorteringsfrihet innebär att du under en begränsad period inte behöver amortera på ditt bolån. Du betalar fortfarande ränta, men skulden minskar inte. Amorteringsfrihet kan exempelvis erbjudas vid nyproduktion eller om ditt bolån inte omfattas av amorteringskravet eller bankens egna amorteringsvillkor.

Amortering innebär att du betalar av på själva lånet. Varje amortering minskar din skuld, medan räntan är kostnaden för att låna pengarna. Hur mycket du minst behöver amortera avgörs av de amorteringsregler som gäller för ditt bolån.

Andelstalet visar hur stor andel din bostadsrätt utgör av bostadsrättsföreningen. Det används bland annat för att beräkna månadsavgiften och kan även påverka hur vissa gemensamma kostnader fördelas mellan medlemmarna.

En låneform där du betalar samma totalbelopp varje månad under hela lånetiden. I början består beloppet av mer ränta och mindre amortering, mot slutet tvärtom.

Amorteringskravet är det krav som anger hur mycket du minst behöver amortera på ditt bolån varje år. Kravet bestäms enligt gällande amorteringsregler och beror på bolånets belåningsgrad.

Bunden ränta (eller fast ränta) innebär att bolåneräntan är låst under en bestämd bindningstid. Det gör att dina räntekostnader inte förändras under perioden. Om du löser lånet innan bindningstiden löpt ut kan du behöva betala ränteskillnadsersättning.

Budgivning är processen där intresserade köpare lämnar bud på en bostad. I Sverige är bud normalt inte bindande förrän köpekontraktet har skrivits under, och säljaren är inte skyldig att acceptera det högsta budet.

En bostadsrätt är en boendeform där du köper rätten att bo i en viss lägenhet, men inte äger själva fastigheten. Fastigheten ägs av föreningen, och när du köper bostadsrätten blir du medlem i den. I de allra flesta fall är det en bostadsrättsförening (BRF), men det finns även bostadsföreningar (BF).

En bostadsförening är en äldre typ av ekonomisk förening som, precis som en bostadsrättsförening, äger fastigheten och där medlemmarna har rätt att bo i sina lägenheter. Till skillnad från en bostadsrättsförening omfattas den av ett annat regelverk, vilket bland annat kan innebära andra skattemässiga förutsättningar samt andra regler för överlåtelser och andrahandsuthyrning. Bostadsföreningar är ovanliga i Sverige idag.

Ett bolåneerbjudande är bankens erbjudande om bolån efter att den har bedömt din ekonomi. Erbjudandet innehåller bland annat vilken ränta du erbjuds, hur mycket du får låna och vilka villkor som gäller.

Biarea är ytor som inte räknas som boarea enligt svensk standard, till exempel vissa källare, garage eller oinredda vindsutrymmen. Biarea räknas normalt inte in i bostadens boyta men kan ändå påverka bostadens värde.

En betalningsanmärkning är en registrering som visar att en skuld inte har betalats i tid. Den kan göra det svårare att få bolån eller påverka vilken ränta banken erbjuder.

Belåningsvärdet är det värde banken använder när den bedömer hur mycket den kan låna ut med bostaden som säkerhet. Belåningsvärdet kan skilja sig från bostadens marknadsvärde.

Boarea är den del av bostadens yta som räknas som boyta enligt svensk standard. Boarean används bland annat när bostäder värderas, säljs och jämförs.

Bottenlån är den del av bostadslånet som har bostaden som säkerhet. Idag används begreppet mer sällan eftersom topplån i princip har försvunnit.

Boendekostnad är den totala kostnaden för att äga och bo i en bostad. Den består vanligtvis av ränta, amortering, månadsavgift eller driftkostnader, försäkringar och andra återkommande utgifter.

Bolånetaket är en regel som innebär att du får låna högst 90 procent av bostadens marknadsvärde med bostaden som säkerhet. Det innebär att du behöver betala minst 10 procent av bostadens pris i kontantinsats. Om du senare vill höja eller utöka ditt befintliga bolån är den högsta belåningsgraden 80 procent.

Bindningstiden är den period då en bunden bolåneränta gäller. Under bindningstiden ändras inte räntan, vilket gör att dina räntekostnader blir mer förutsägbara. Om du löser ett bundet bolån i förtid kan du behöva betala ränteskillnadsersättning.

Belåningsgrad visar hur stor del av bostadens marknadsvärde som är belånad, uttryckt i procent. Om du lånar 3 miljoner kronor till en bostad värd 4 miljoner är belåningsgraden 75 %. Belåningsgraden påverkar bland annat hur mycket du får låna och hur mycket du behöver amortera. Hos många banker är den också en del av bedömningen när din bolåneränta eller eventuella ränterabatt sätts.

Driftkostnader är de löpande kostnaderna för att bo i en bostad, exempelvis el, uppvärmning, vatten, sophämtning och försäkring.

Driftkostnader ingår vanligtvis i en boendekalkyl och används av banken när den bedömer din återbetalningsförmåga i sin KALP-kalkyl.

Dolda fel är fel i en fastighet som inte gick att upptäcka vid en noggrann undersökning före köpet. Under vissa förutsättningar kan säljaren bli ansvarig för sådana fel även efter att fastigheten har sålts. Vid köp av en bostadsrätt gäller delvis andra regler än vid köp av en fastighet.

Dröjsmålsränta är den ränta som kan tas ut om du inte betalar en faktura eller lånebetalning i tid. Den börjar normalt löpa från förfallodagen och fortsätter tills skulden har betalats.

En extraamortering är en frivillig amortering utöver den ordinarie amorteringen. Genom att amortera extra minskar du skulden snabbare och kan sänka dina framtida räntekostnader. För bundna bolån kan särskilda villkor gälla.

Expeditionsavgift är en administrativ avgift som tas ut av en myndighet eller annan aktör för att handlägga ett ärende. Vid exempelvis lagfart och uttag av pantbrev tar Lantmäteriet ut en expeditionsavgift.

En ekonomisk plan är ett dokument som beskriver en ny eller ombildad bostadsrättsförening. Den innehåller bland annat uppgifter om föreningens ekonomi, lån, planerade avgifter, antalet lägenheter och boytor. Om du köper en nyproducerad bostadsrätt kan den ge en bra bild av föreningens ekonomi och framtida kostnader.

Energiklass visar hur energieffektiv en byggnad är och anges på en skala från A till G, där A har lägst energiförbrukning och högsta energiklassen.

Vissa banker erbjuder gröna bolån med en extra ränterabatt för bostäder som uppfyller bankens krav på energiklass. Vilka energiklasser som omfattas varierar mellan olika banker.

En energideklaration visar hur energieffektiv en byggnad är och innehåller information om energiförbrukning samt förslag på energibesparande åtgärder. Vid försäljning av en bostad ska det normalt finnas en giltig energideklaration.

Effektiv ränta visar den totala kostnaden för ett lån uttryckt i procent per år. Förutom räntan ingår även avgifter, exempelvis uppläggningsavgift och aviavgift.

Fastighetsavgift är en kommunal avgift som betalas årligen av den som äger ett småhus. Avgiften beräknas utifrån fastighetens taxeringsvärde men kan aldrig överstiga ett indexreglerat takbelopp som fastställs varje år.

Ett fritidshus, eller fritidsbostad, är en bostad som är avsedd för fritidsboende och inte som permanentbostad.

En fastighetsinteckning är en juridisk registrering som gör det möjligt att ta ut ett pantbrev. Pantbrevet används sedan som säkerhet när du tar ett bolån.

Fastighetsbeteckning är den unika beteckning som identifierar en fastighet, exempelvis Stockholm Eken 5. Den används i juridiska handlingar när en fastighet köps, säljs eller belånas och är en offentlig uppgift.

Samma sak som bunden ränta, dvs. räntan är låst under en bestämd period.

Genomsnittsränta är ett annat namn för snittränta.

Grönt bolån är ett bolån där banken erbjuder en extra ränterabatt för bostäder som uppfyller bankens krav på energieffektivitet. Kraven varierar mellan olika banker.

Att höja, eller utöka, bolånet innebär att du lånar mer pengar med bostaden som säkerhet. Det kan till exempel göras för en renovering eller för att lösa dyrare lån med hjälp av bolånet, som oftast har en lägre ränta.

Ett handpenningslån är ett tillfälligt lån som används för att betala handpenningen innan du får tillgång till pengar från exempelvis försäljningen av din nuvarande bostad. Lånet betalas normalt tillbaka i samband med tillträdet.

Handpenning är den första delbetalningen som köparen betalar när köpekontraktet skrivs under. Den är ofta 10 procent av köpeskillingen och utgör normalt en del av kontantinsatsen. Om du har en bostad som ska säljas och pengarna ännu inte har blivit tillgängliga kan du i vissa fall ansöka om ett handpenningslån.

Den juridiska registrering som gör det möjligt att ta ut pantbrev och använda en fastighet som säkerhet för lån.

Inkomst är de pengar du får från exempelvis lön, pension eller annan ersättning. Banken använder din inkomst som en del av kreditprövningen för att bedöma hur mycket du kan låna och din återbetalningsförmåga i sin KALP-kalkyl.

Inkomstbortfall innebär att din inkomst minskar eller försvinner, till exempel vid sjukdom eller arbetslöshet. Ett bolåneskydd kan hjälpa till att täcka delar av dina boendekostnader vid inkomstbortfall.

Kontantinsats är den del av bostadens pris som du betalar med egna pengar vid bostadsköpet. Vid köp av en bostad behöver du betala minst 10 procent av köpeskillingen, eftersom bolån får uppgå till högst 90 procent av bostadens marknadsvärde (bolånetak).

En kreditupplysning är en kontroll av din ekonomi och betalningshistorik som görs när du ansöker om lån, kredit eller lånelöfte. Den används som en del av bankens kreditprövning. Många banker använder UC, men det finns även andra kreditupplysningsföretag.

Kreditprövning, eller kreditbedömning, är bankens bedömning av om du har möjlighet att betala tillbaka ett lån. Banken tittar bland annat på din inkomst, dina utgifter och skulder, kreditupplysning och din återbetalningsförmåga i sin KALP innan den beslutar om du kan få ett lån.

KALP är bankens beräkning av hur mycket pengar du har kvar att leva på varje månad efter att boendekostnader och andra utgifter har betalats. Beräkningen bygger bland annat på en kalkylränta och används som en del av bankens kreditprövning för att bedöma hur mycket banken kan låna ut till dig.

Lagfartskostnad är den kostnad som uppstår när en ny lagfart registreras för en fastighet. Den består normalt av stämpelskatt och en expeditionsavgift.

Den officiella registreringen hos Lantmäteriet av att du äger en fastighet (gäller villor och hus, inte bostadsrätter). När du köper ett hus eller en tomt måste du ansöka om lagfart hos Lantmäteriet. Om du tar ett bolån hjälper banken vanligtvis till med ansökan i samband med tillträdet, men du står för lagfartskostnaden.

Lånelöfte är ett preliminärt besked från banken om hur mycket du kan få låna för att köpa en bostad. Det bygger på de uppgifter du lämnat och gäller under en begränsad tid. Den slutliga kreditprövningen görs när du har hittat en bostad och ansöker om bolånet.

Månadsavgift är den avgift som du betalar till föreningen om du äger en bostadsrätt. Avgiften används bland annat till föreningens drift, underhåll och räntor.

Den person du tar lånet tillsammans med. Ni ansvarar gemensamt för att hela lånet betalas tillbaka.

Marknadsvärde är det pris en bostad bedöms kunna säljas för på den öppna marknaden. Marknadsvärdet påverkar bland annat hur mycket du kan låna och din belåningsgrad.

Nominell ränta är den ränta du betalar för lånet innan avgifter räknas in. Till skillnad från den effektiva räntan inkluderar den inte exempelvis uppläggningsavgifter.

Omvärdering innebär att en bostad värderas på nytt. Om bostaden har ökat i värde kan en omvärdering påverka din belåningsgrad och möjligheten att höja bolånet.

Omläggning av lån innebär att ett befintligt lån läggs om på grund av förändrade förutsättningar, exempelvis vid byte av låntagare, dödsbo eller bodelning.

Pantsättning innebär att en bostad ställs som säkerhet för ett lån. Det ger banken en säkerhet om lånet inte betalas tillbaka enligt avtalet.

En permanentbostad är den bostad där du är folkbokförd och bor stadigvarande.

Pantförskrivning är den juridiska handling som innebär att en fastighet eller bostadsrätt pantsätts till banken som säkerhet för ett lån.

Pantbrevskostnad är den kostnad som uppstår när nya pantbrev behöver tas ut. Kostnaden består av stämpelskatt och en expeditionsavgift.

Pantbrev är ett bevis på att en fastighet har intecknats och kan användas som säkerhet för ett bolån. Om det redan finns pantbrev i fastigheten kan de normalt användas av den nya ägaren. Om nya pantbrev behöver tas ut tillkommer en pantbrevskostnad.

Räntekostnad är den kostnad du betalar för att låna pengar. Hur stor den blir beror bland annat på lånebeloppet och bolåneräntan.

Ränteskillnadsersättning är en avgift som du kan behöva betala till banken om du löser ett bundet bolån i förtid.

En amorteringsform som innebär att du amorterar samma belopp vid varje betalningstillfälle. Eftersom räntan beräknas på den kvarvarande skulden blir den totala månadskostnaden högre i början och lägre med tiden.

Styrränta är den ränta som Riksbanken använder för att påverka ränteläget och inflationen i Sverige. När styrräntan förändras påverkas ofta bankernas bolåneräntor, även om förändringen inte alltid blir lika stor.

Säkerhet är den egendom som banken har som säkerhet för ett lån. För bolån är säkerheten normalt den bostad som lånet avser. Om låntagaren inte kan betala tillbaka lånet kan banken, i sista hand, få betalt genom säkerheten.

Säkerhetsbyte innebär att säkerheten för ett befintligt bolån byts från en bostad till en annan. Vissa banker erbjuder möjlighet att byta säkerhet och samtidigt behålla samma bolån och räntevillkor.

Skuldkvot är förhållandet mellan dina totala lån och din årsinkomst före skatt. Banker använder skuldkvoten som en del av kreditprövningen för att bedöma din återbetalningsförmåga